Доверитель взял кредит, а потом сменил страховую — за это банк поднял проценты в 2 раза. Банк вправе повысить ставку по кредиту, если ранее она была снижена из-за покупки страховки, а после клиент отказался от полиса. Но как быть, если заемщик просто оформил такой же полис в другой страховой компании, а не в той, которая выгодна банку?
Предыстория
В марте 2023 года доверитель захотел взять в банке кредит. Изначально процентная ставка составляла 18,9% годовых, однако банк предложил снизить ставку до 8,9% при условии, что доверитель приобретет полис страхования жизни и здоровья в одной из предложенных страховых компаний.
Доверитель так и сделал, оформив кредит по сниженной ставке. Но позже он нашел другую страховую компанию с более выгодными условиями и решил перейти на ее полис.
Когда доверитель принес новый полис в банк, его там не обрадовали — банк отказался принять полис и расценил отказ от предыдущей страховой как полный отказ от страхования. Ведь банку надо, чтобы полис был куплен в определенных страховых компаниях.
В итоге банк пересчитал кредит уже по повышенной ставке 18,9% и стал выставлять уже новый ежемесячный платеж.
Доверитель направил банку претензию, но там ее просто проигнорировали. Тогда заемщик обратился в суд.
Как дело разрешилось в суде
В иске доверитель указал, что по условиям кредитного договора пониженная ставка устанавливалась в случае заключения договора страхования жизни и здоровья. Это условие осталось выполнено.
Банк в своих возражениях утверждал, что новый полис содержит меньший перечень обязанностей страховщика, что противоречит условиям кредитного договора. А пункт о том, что без страховки ставка будет выше, был включен в кредитный договор, который подписал заемщик.
Однако суд решил, что банк не прав. В кредитном договоре было указано, что для получения сниженной процентной ставки заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья.
Новый полис соответствовал требованиям банка: он покрывал аналогичные риски, предусматривал сопоставимые страховые выплаты, а отличался только тем, что страховая другая и меньше страховая премия. Но права банка с новым полисом никак не были нарушены.
Поэтому суд удовлетворил иск доверителя, обязав банк принять новый страховой полис, восстановить сниженную ставку и пересчитать кредит. Кроме того, суд установил для банка неустойку за каждый день неисполнения решения в размере 3 000 рублей. Банк пытался оспорить решение в апелляции, но безуспешно. Решение вступило в силу.
